Türkiye’de emeklilik için borçlanma yapmayı planlayan yüz binlerce kişi, 2026’da yürürlüğe girecek düzenlemeler nedeniyle önemli bir maliyet artışıyla karşı karşıya. 2026’dan itibaren borçlanma oranlarının yükselmesi ve asgari ücrette beklenen artış, toplam ödemeleri ciddi ölçüde etkileyecek. Uzman analizleri, mevcut tabloda borçlanma tutarlarının yaklaşık %78 oranında artacağını gösteriyor.
2026’da Borçlanma Oranları Yükseliyor
Mevcut sistemde borçlanma oranı %32 olarak uygulanıyor. Ancak 2026 itibarıyla birçok borçlanma türünde bu oran %45’e yükselecek. Yüzde olarak bakıldığında yalnızca 13 puan gibi görünse de, maliyet artışı toplamda %41’e ulaşıyor.
Bu artıştan özellikle askerlik, doktora, avukatlık stajı, tutukluluk–gözaltı süreleri ve Bağ-Kur ihyası gibi borçlanma türleri etkilenecek.
Asgari Ücret Zammı Etkiyi Katlayacak
Borçlanma tutarları doğrudan asgari ücrete bağlı olduğundan, 2026 başında beklenen %25 zam, maliyetleri bir üst seviyeye taşıyacak.
İki değişikliğin birleşik etkisi şu şekilde özetleniyor:
Birleşik etkide toplam %78 maliyet artışı
Bu tabloya göre, 2025 sonunda 100.000 TL borçlanma yapan bir kişi, aynı işlemi 2026’da yaparsa yaklaşık 78.000 TL ek maliyetle karşılaşacak.
Hangi Borçlanmalar Artıştan Etkilenecek?
Oranı yükselecek borçlanmalar:
Bu kalemlerde hem oran artışı hem de asgari ücret zammı maliyeti doğrudan etkileyecek.
Oranı sabit kalan ama maliyeti artacak borçlanmalar:
Bu borçlanmalarda oran değişmese de, asgari ücret artışı sebebiyle ödenecek tutar yükselecek.
31 Aralık 2025 Neden En Kritik Tarih?
2025 yılı bitmeden başvuru yapanlar için hem mevcut oran hem de bugünkü asgari ücret seviyesi korunmuş olacak. Böylece:
Kısacası bugün yapılan başvuru, birkaç ay sonra ödenmesi gerekecek yüksek farkı engelliyor.
2026’ya Bırakanları Bekleyen Ek Bir Risk: Emekli Maaşı Kaybı
Ekonomik verilere göre 2025 yılının enflasyon tahmini %31–33 aralığında seyrediyor. Bunun sonucunda:
SSK ve Bağ-Kur emeklilerine %13–14,
Memur emeklilerine %19–20 civarında zam bekleniyor.
Ancak emekliliğini 2026’ya erteleyenler, güncelleme katsayıları nedeniyle maaş hesaplamasında %2–5 arası ilave kayıpla karşılaşabilir. Bu durum, geç yapılan emeklilik başvurusunun uzun vadede gelir etkisi yaratacağı anlamına geliyor.
“Geç Kalan Daha Fazlasını Öder” Dönemi Başlıyor
Uzmanlara göre 2026 yılı, borçlanma maliyetlerinin zirve yapacağı dönem olacak. Dolayısıyla emeklilik planı yapan herkes için 31 Aralık 2025 son tarih niteliğinde.
Erken başvuru yapanlar:
Sonuç: Planlama Yapmayanlar İçin Maliyet Geri Dönüşsüz Artacak
Emeklilik için borçlanma yapmayı düşünenler açısından 2025 yılı kritik bir fırsat döneminde bulunuyor. 2026’daki düzenlemeler yürürlüğe girdiğinde, bugünkü tutarlarla işlem yapmak artık mümkün olmayacak. Bu nedenle, borçlanma niyetinde olan herkesin süreci ertelemeden değerlendirmesi önemli.
HRD Danışmanlık Kimdir?
HRD Danışmanlık, Türkiye’de insan kaynakları ve bordro outsource alanında uzmanlaşmış, kurumsal çözümler sunan öncü bir danışmanlık firmasıdır. Şirket, bordro outsource hizmetleri, bordro danışmanlığı ve İK süreçlerinin outsourcing çözümleri ile işletmelerin ihtiyaçlarını kapsamlı bir şekilde karşılar.
Firmamız, işletmelerin insan kaynakları süreçlerini verimli, şeffaf ve yasalara uygun biçimde yönetmesine destek olurken, çalışan memnuniyeti ve şirket sürdürülebilirliğini öncelikli hedef olarak belirler.
HRD Danışmanlık, dijital çözümler ve yenilikçi platformlarla iş süreçlerini modernize ederek, Türkiye’de ve uluslararası standartlarda hizmet vermektedir. Kurumsal yaklaşımı, deneyimli danışman kadrosu ve kapsamlı altyapısı ile işletmelerin bordro ve İK alanındaki tüm ihtiyaçlarına cevap verir.
Anahtar Hizmetler:
Copyright © 2025 
All Rights
Reserved
